Para se aposentar pelo INSS em 2026, homens precisam de 65 anos e 20 anos de contribuição; mulheres, de 62 anos e 15 anos de contribuição. O valor recebido começa em 60% da média salarial com o tempo mínimo — e sobe 2% para cada ano extra. A aposentadoria por tempo de contribuição pura foi extinta. O que restou são regras de transição para quem já contribuía antes de novembro de 2019.
A Reforma da Previdência de 2019 mudou as regras para todos. Quem já estava no mercado de trabalho antes da reforma tem acesso a regras de transição — mais favoráveis. Quem ingressou depois aplica as regras novas. Saber em qual categoria você se encaixa é fundamental para planejar a saída certa.
As regras de aposentadoria em 2026 — quem entrou antes e depois da reforma
| Quem é | Regra aplicável | Condições |
|---|---|---|
| Ingressou após nov/2019 | Regra definitiva | 65 anos (H) / 62 anos (M) + 20 anos de contribuição |
| Já contribuía antes de nov/2019 | Transição por pontos | 98 pts (H) / 88 pts (M) em 2026 — sobe 1 pt/ano até 105/100 |
| Já contribuía antes de nov/2019 | Transição progressiva de idade | 61 anos (H) / 56 anos (M) em 2026, + tempo mínimo |
| Professores da educação básica | Regra especial | 60 anos (H) / 57 anos (M) + 30/25 anos de contribuição em sala |
| Servidor público federal | Regras próprias do RPPS | Regras do Regime Próprio do servidor |
Fonte: EC 103/2019 e INSS.
Como é calculado o valor da aposentadoria
Desde 2019, o cálculo é feito sobre 100% dos salários de contribuição desde julho de 1994 (antes era sobre os 80% maiores). A fórmula:
- Calcule a média de todos os salários de contribuição desde julho/1994, corrigidos pelo INPC
- Aplique o percentual de acesso: começa em 60% com o tempo mínimo (20 anos para homens, 15 para mulheres)
- Acrescente 2% por cada ano adicional acima do mínimo
| Anos de contribuição (homem) | % da média aplicado | Exemplo: média R$ 3.000 |
|---|---|---|
| 20 anos (mínimo) | 60% | R$ 1.800 |
| 25 anos | 70% | R$ 2.100 |
| 30 anos | 80% | R$ 2.400 |
| 35 anos | 90% | R$ 2.700 |
| 40 anos | 100% | R$ 3.000 |
O piso da aposentadoria é o salário mínimo (R$ 1.621 em 2026). O teto é R$ 8.475,55. A média não pode superar o teto mesmo que os salários de contribuição tenham sido maiores. Fonte: INSS.
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A aposentadoria por pontos — regra de transição 2026
Para quem já contribuía antes de novembro de 2019, a aposentadoria por pontos permite se aposentar antes dos 65/62 anos:
- 2026: 98 pontos (homens) / 88 pontos (mulheres)
- 2027: 99 / 89 pontos
- 2028: 100 / 90 pontos
- ...(+ 1 por ano até o teto)
- 2031 em diante: 105 / 100 pontos (regra final)
Como funciona: ponto = 1 ano de contribuição + 1 ano de idade. Com 35 anos de contribuição e 63 anos de idade: 35 + 63 = 98 pontos. Se for 2026, você já pode se aposentar. Mas sem os 35 anos de contribuição mínimos, não tem pontos suficientes.
Como simular a aposentadoria pelo app Meu INSS
- Baixe o app Meu INSS ou acesse meu.inss.gov.br
- Faça login com a conta gov.br (nível Prata ou Ouro)
- Acesse "Extrato de CNIS" para ver todo o histórico de contribuições
- Acesse "Simular Aposentadoria" para estimar o valor e a data de acesso
O simulador do INSS usa os dados reais do CNIS — mas pode ter lacunas se você trabalhou informalmente ou se o empregador não fez o recolhimento. Verifique o extrato regularmente e, se faltar período, solicite a regularização.
